보험업계, '단기납 쇼크' 이후 비상! 중장기납 종신보험으로 전면 재편되나?
환급률 107% vs 건전성 악화 우려... '주요치료비' 특약 경쟁은 더욱 격화
최근 몇 년간 보험 시장을 뜨겁게 달궜던 5~7년 단기납 종신보험의 판매 과열이 금융 당국의 규제와 금리 인하 기조 속에서 급격히 식고, 보험사들이 **7년 이상의 '중장기납 종신보험'**으로 상품 전략을 전면 수정하는 움직임을 보이고 있습니다. '고환급률'을 미끼로 한 단기납 경쟁이 보험사의 건전성을 위협했다는 지적이 나오면서, 보험업계는 현재 IFRS17(새 회계제도) 안정화와 함께 영업 방식의 근본적인 체질 개선을 요구받고 있습니다.
◇ '단기 수익' 대신 '장기 가치'로... 중장기납 상품이 대세
생명보험사들은 5년, 7년 등 짧은 기간 납입 후 100%를 훌쩍 넘는 환급률을 제시했던 단기납 상품 대신, 7년 이상 장기간 납입하는 종신보험에 집중하고 있습니다. 특히, 일부 상품은 환급률이 107%를 상회하는 등 중장기적인 보장과 재테크 가치를 동시에 강조하며 소비자들을 끌어들이고 있습니다.
이러한 변화는 금융당국이 단기납 종신보험의 과도한 경쟁이 보험사의 장기적인 재무 건전성을 해칠 수 있다고 판단하여 제재에 나선 데 따른 것입니다. 보험연구원은 2025년 보험산업이 성장성 둔화와 수익성 약화에 직면할 것이라며, 보험사들에게 **'자본 관리 역량 강화'와 '경영 효율화'**를 최우선 과제로 제시했습니다. 단기 성과 위주였던 영업 관행을 '장기적인 보험계약 유지'와 '신뢰 확보'를 위한 방향으로 전환해야 한다는 목소리가 높습니다.
◇ 내가 낸 보험료, '진짜 치료비' 보장받나? '암 주요치료비' 속도전
한편, 손해보험사를 중심으로 한 장기 인보험 시장에서는 소비자들의 실질적인 필요를 충족시키기 위한 보장 경쟁이 더욱 격화되고 있습니다. 핵심은 **'주요치료비 특약(담보)'**입니다.
과거 암 진단금 일시금 형태에서 벗어나, 항암화학요법, 중입자 치료, 표적 항암 치료 등 실제 암 치료 과정에서 반복적으로 발생하는 고액 비용을 보장하는 특약 경쟁에 불이 붙었습니다. 보험사들은 보장 횟수, 보장 범위, 보장 병원 기준을 더욱 세분화하며 상품 개정 속도를 높이고 있습니다. 이는 소비자들이 "실제 치료비를 충분히 보장받지 못한다"는 불만을 해소하고, 보험 가입의 실질적인 가치를 높이는 방향으로 상품이 진화하고 있음을 보여줍니다.
보험업계 관계자는 "새 회계제도 정착과 맞물려, 단기적인 경쟁 대신 소비자에게 실질적인 가치를 제공하는 상품과 장기적인 경영 안정성을 확보하는 것이 2025년 생존의 핵심이 될 것"이라고 진단했습니다.
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